Эксперты заговорили об ипотечном пузыре: жилищные кредиты станут менее доступными

Митяха Янин, прeдсeдaтeль прaвлeния Мeждунaрoднoй кoнфeдeрaции oбщeств пoтрeбитeлeй (КoнфOП):

«Ипoтeкa являeтся сaмым дeшeвым крeдитным прoдуктoм нa рынкe, нo в тo жe врeмя, этo сaмый дoлгий крeдит и срeдняя суммa пo нeму сaмaя высoкaя: бoлee 3 млн рублeй. К тoму жe, выдaвaя тaкoй крeдит, бaнки ничeм нe рискуют. В случae нeплaтeжeй oни зaбирaют ипoтeчную квaртиру и, eсли стoимoсть oт ee прoдaжи нe пoкрывaeт рaзмeр крeдитa, тo зaeмщик oстaeтся дoлжeн бaнку. Стoит oтмeтить, чтo пoчти 95% всex ипотечных кредитов выдаются согласно аннуитетной схеме, то питаться, первые годы люди ан не гасят основной по (уши, оплачивая лишь проценты. Сия безрисковость финансового продукта для того кредиторов привела к тому, почему ипотеку стали выдавать хоть тем заемщикам, у которых ни духу достаточного первоначального взноса, и, допустимо, доходов, необходимых для комфортного обслуживания долга в движение длительного периода времени.

Вот-вот Банк России увидел в этом риски: же не для людей, а в первую хвост для отдельных банков. Так-таки в случае дальнейшего сокращения доходов населения и падения стоимости недвижимости всецело погасить кредит при неплатежеспособности заемщиков у банков уж не получится. Возможно, немедленно Банк России действует, предвосхищая потеря девственности цен на рынке недвижимости. Напомню, что-то многие люди брали ипотеку сверху пике цен и суммы их кредитов были амба крупными.

Я считаю, что врезать эти надбавки сейчас нужно. Же также необходимо менять право: сделать так, чтобы там продажи ипотечной квартиры кредитозаемщик уже не был долженствует банку.

Мера Банка России разумна. Если нет начнется комплексная программа точно по борьбе с закредитованностью, то через нее выиграют и банки, и род (человеческий. Возможно, проиграют застройщики, которые вперед в условиях господдержки рынка имели вероятие просто переписывать ежемесячно ценники, повышая ставка новостроек».

Марк Гойхман, денежный аналитик, кандидат экономических наук:

«Увеличение первоначального взноса, бери первый взгляд, способствует позитиву бери рынке ипотеки — снижению рисков заёмщика и жестянка. Однако, при более широком рассмотрении проблемы, видится предостаточно негативных нюансов. Ипотека бросьте менее доступной тем, у кого питаться возможность обслуживать кредит, так нет средств на справный первоначальный взнос. Это означает сжатие вполне адекватного платёжеспособного спроса, возможностей улучшения жилищных условий на многих семей. Это уже и удар и по строительному рынку, потому в ипотеку приобретается порядка 75% новостроек. Минуя того, как ни невероятно, риски заёмщиков могут инда усилиться. Дело в том, что-что при увеличенном первоначальном взносе многие заёмщики предпочтут вяще брать на него «короткие» и дорогие потребительские сумма, а то и микрозаймы. И данную сумму, на смену спокойного долгосрочного обслуживания в рамках ипотечного кредита, они должны возвращать счета), с повышенной процентной нагрузкой».  

Наталья Мильчакова, головн аналитик Freedom Finance Global:  

«От новых регулятивных мер ЦБ РФ для того ипотечного кредитования, вступивших в силу с 1 июня, выиграют банки, чтобы которых ужесточение требований к заёмщиком позволяет ограничить риск просрочки платежей и невозврата кредитов. А вона многие заёмщики от сего нововведения пострадают. В проигрыше окажутся, наше) время всего, молодые семьи с многих российских регионов, идеже средние зарплаты и уровень жизни в целом вверху среднероссийских. Также ужесточение мер в отношении заёмщиков, которые далеко не могут себе позволить протащить первоначальный взнос по ипотеке ото 20% общей суммы кредита и больше, может свидетельствовать о подготовке к сворачиванию программ ипотеки с господдержкой. Строительная ветвь из-за потенциального сокращения спроса держи новое жильё (в связи с тем, аюшки? ипотека станет недоступной до сего времени большему количеству россиян), в свою очередь будет не в восторге ото нововведения».

Александр Козлов, меркантильный директор ГК «Монолит»:

«Основная секрет, почему Банк России «закручивает гайки» — рекордное раздутие ипотечного портфеля (по части недавней оценке зампреда правительства РФ Марата Хуснуллина, спирт достиг 2 трлн рублей) и опасения, что-нибудь покупатели массово не смогут управлять жилищные кредиты – а это может обусловить к коллапсу на рынке. Ситуацию вот и все обострили застройщики, которые предлагали ипотеку с «околонулевой» ставкой, что такое? создало риски для банковской отрасли.

Введенные изменения хоть и не сразу, но приведут к уменьшению выдаваемых кредитов, а следственно – и к снижению продаж у застройщиков. Вдобавок, ситуация сейчас прямо противоположна праздник, что сложилась в ковидный локдаун: разве что в 2020-м году были приняты мероприятия по стимулированию рынка, в таком случае сейчас мы видим обратную тенденцию. В результате незамедлительно можно ожидать не токмо падения спроса, но и замедления ввода   новых проектов. В частности, позже увеличения первоначального взноса перед 30% мы прогнозируем оскудение спроса на 30- 40% ото текущих уровней.

В ситуации рыночной стагнации кого и след простыл победителей: темп стройки в стране снизится, залоговый рост для банков замедлится, а контроферта постепенно будет вымываться, яко приведет к снижению цен в квартиры для покупателей».

Вера Стефан, коммерческий директор девелоперской компании «Астерус»:

«Повышение надбавок к коэффициентам черта по ипотечным кредитам в зависимости с размера первоначального взноса (и, наподобие следствие, повышение либо ставки до кредиту, либо размера первоначального взноса) призвано отвратить надувание ипотечного пузыря, зачем, собственно, и добивается ЦБ РФ. Знает)) размер первоначального взноса согласно ипотечным кредитам на новостройку в форменный момент равен порядка 26%. Соответственно программам льготного ипотечного кредитования дьявол ниже — 15%.  

При повышении коэффициентов отметка банки будут вынуждены понизить процентную ставку по кредитам, аюшки? сделает их менее доступными в (видах потенциальных покупателей. Насколько вырастут ставки, банкам придется ж самостоятельно. Кроме того, нелестно на объемах кредитования скажется и само наращивание размера первоначального взноса. Голову) с 1 июня рынок потеряет едва только небольшую часть потенциальных покупателей – что-то около 10-15%, которая будет вынуждена копить (гроши недостающую сумму, чтобы выколотить нужные 20% на стартовый. Ant. конечный взнос. А вот с нового лета рынок может не досчитаться ранее куда большей доли клиентов. Естественное, надбавки увеличиваются поэтапно, посему рынок и потенциальные покупатели могут со временем адаптироваться к новым условиям кредитования. Однако падение спроса может браться значительным, до 30%.

Вход в сделку горазд сложнее, что отсеет гряда покупателей квартир. Зато с увеличением первоначального взноса видно сократиться ежемесячный платеж по мнению ипотеке, что тоже мирово для граждан при оформлении кредита».